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【有才金银】余额宝接入两只新基金,哪一个收益比较高?

发布时间:2018-05-0718:15:23

来源: 金投机构

分类:黄金td

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摘要余额宝放大招:不再限额限时5月3日晚,余额宝宣布从5月4日零时起接入两家新基金:博时基金旗下的“博时现金收益货币A”和中欧基金旗下的“中欧滚钱宝货币A”。届时,余额宝由原本的唯一一家天弘基金变成了三家基金。

1、余额宝放大招:不再限额限时

5月3日晚,余额宝宣布从5月4日零时起接入两家新基金:博时基金旗下的“博时现金收益货币A”和中欧基金旗下的“中欧滚钱宝货币A”。届时,余额宝由原本的唯一一家天弘基金变成了三家基金。需要注意的是,为了方便管理和使用,用户在购买时只能选择其中一家。

这一改动,对普通用户来说,最大的好处就是以后再也不用每天早上9点设闹钟抢额度了。

余额宝从2017年开始对于申购限额一降再降,从100万到25万再到10万,再限制了单日购买额度上限2万元,更从2018年2月1日起,设置了每日申购总量,导致余额宝变成了“瞬没宝”,每天半小时不到余额宝就被一抢而空,多少人迫不得已每天早上9点定闹钟抢购余额宝。

伴随新基金的接入,4.7亿余额宝用户购买升级版余额宝既不限时也不限额了。

2、迅猛发展的天弘基金

2013年10月,蚂蚁金服收购天弘基金,持有天弘基金股权比例为51%,天津信托、内蒙君正、芜湖高新的持股比例分别为16.8%、15.6%和5.6%。此外,员工持股比例合计为11%。

蚂蚁金服收购天弘基金的目的是为了拿到基金牌照。通过支付宝的大力推广,天弘基金进入了广大吃瓜群众的视野,也就是人们常说的“余额宝”。而被蚂蚁金服收购后,天弘基金快速发展,成为全球规模最大的货币基金。据最新数据:天弘基金规模已达1.69万亿元,相当于中国排名第二的基金的两倍。

余额宝自2013年上线以来,对整个中国金融市场来说可谓是翻天覆地。

1、它揭露了商业银行低息吸储以存贷利差大量盈利的背后模式,广泛地改变了中国人的理财观念,让普通人不再只把钱存在银行而是购买相对高收益的基金产品。同时,在某种意义上余额宝已经成为民众衡量金融产品利率水平的一个标杆,一般民众在衡量任何一种理财产品时,都要将其跟余额宝的利率做对比。

2、彻底改变了中国金融市场原先只重高端轻视低端的情况。在余额宝出现之前,普通民众的小额资金很难买到基金,而余额宝出现之后,让基金成为了每个老百姓用零钱就能够购买的普惠式金融产品。

3、余额宝作为远高于银行存款利率的基金产品同时却具有很强的流动性。从方便快捷这一点来看余额宝不亚于银行活期存款,但是银行活期存款的利率仅为0.3%左右,而余额宝推出之际,年利率高达7%,是银行的20多倍。直至今天,余额宝的七日年化依然高达4%左右。

3、余额宝主动让利的“扩容计划”——缔造更强大的金融帝国

其实蚂蚁金服这样做是有很重要的战略意义的,坐拥4.7亿用户,这是余额宝的扩容计划,显然一家天弘基金已经满足不了蚂蚁金服的金融帝国缔造计划。我们从以下三点来分析蚂蚁金服的此项计划:

1、主动引流到其他基金,缓解天弘基金因规模过大而产生的系统性风险。

2、主动扩容,保住惠普金融体系的核心地位,防止资金流入银行和其他理财产品。

3、蚂蚁金服金融生态系统的构建。

蚂蚁金服眼下已是一家同时拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、众筹、金融IT系统的互联网金融巨头。 旗下产品包括:支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁小贷、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、 蚂蚁达客等金融产品。它是一个金融平台集成商,而非单一的支付工具或者理财产品,这是支付宝的超大流量决定的。蚂蚁金服的这个品台属性也必将传到至余额宝,对于余额宝来说,封闭在一家基金公司(天弘基金)之中的确收益很大,但是开放的商业模式有可能产生更大的收益,建立更完整的金融商业生态系统。所以余额宝新引入两家基金或许只是开始,未来可能引入更多的基金。

4、三家基金的对比

引入的两家基金跟原本的天弘基金有一个共同的特点:都是货币基金。为了讲清楚什么是货币基金,我们有必要来了解一下基金的一种分类方法:按照投资对象不同,投资基金又可分为:货币基金、债券基金、股票基金和混合型基金。

货币基金:全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。短期货币工具包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等。

债券基金:绝大部分资金都投在债券上面的基金,债券投资比例为总资金的80%以上。

股票基金:绝大部分资金都投在股票上面的基金,股票投资比例占基金资产的80%以上。

混合型基金:将部分资金投在股票上面而另一部分资金投在债券上的基金(投资比例可以变化调整)

从风险系数上来看:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。当然,风险与收益成正比,风险小的收益也小。

天弘基金、博时基金和中欧基金都是货币基金里面的佼佼者,其收益率要高于同行其他基金水平。我们来分别看一下三家基金的收益情况:

天弘余额宝货币(000198)近7日年化收益3.959%,近一年收益为4.04%。

博时现金收益货币A(050003)近7日年化收益4.011%,近一年收益为3.75%。

中欧滚钱宝货币A(001211)近7日年化收益4.450%,近一年收益为4.18%。

单就收益率来看,目前选择中欧滚钱宝货币A(001211)是比较好的方案,其收益率高于其他两家基金,天弘基金反而是最低的。另外从基金规模来看,博时和中欧两家规模为31.52亿和48.62亿,还不到天弘16892亿的零头,所以暂时不会出现限制申购的情况。

可以预见,未来的一段时间内,天弘基金的规模一定会有一定的下降,而博时基金和中欧基金的规模在短时间内会有一定规模的爆发。

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