如何才能从容不迫的应对金融中反洗钱的监管

　　“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。因为常见的洗钱途径广泛涉及到银行、保险、证券、房地产等金融行业的各个领域，所以“反洗钱”工作始终处于高度完善的进程中。而想要从容不迫的解决金融中反洗钱的问题，提高监管，主要是从以下三个方面来进行完善。

　　一、完善第三方支付机构反洗钱制度：

　　第三方支付平台在我国发展迅猛，但相关法律层面的规章制度并未得以完善。虽然央行出台的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》使第三方支付平台进入了一个有法可依的阶段，但由于第三方支付平台涉及的洗钱方式层出不穷，花样繁多，与时俱进建立健全第三方支付平台反洗钱制度迫在眉睫。第三方支付平台要根据自身的洗钱风险及业务特点，逐步形成一套有特色，易执行的内控风险制度，使网络反洗钱工作有法可依，有章可循。

　　二、加强对第三方支付机构反洗钱履职监管：

　　要求第三方支付机构有效开展反洗钱客户尽职调查、可疑交易报告、客户身份资料以及交易记录保存等工作。第三方支付机构在为客户开立虚拟账户时，必须遵循实名制原则对客户开展尽职调查，并在规定期限内对存量账户进行实名认证，审核收款方经济行为是否合法、交易单据是否真实，杜绝不法分子伪装成商户虚拟贸易利用第三方支付平台洗钱;第三方支付平台还应根据虚拟账户和相对应的银行账户的交易特点设计可疑交易报告程序，对支付交易进行实时监测，对洗钱风险度较高的交易按时上报;按照外汇管理规定对购付汇和国际收支申报等跨境支付交易进行监测，防止第三方支付平台被动成为“网络地下钱庄”。

　　三、促进第三方支付机构与金融机构的合作：

　　第三方支付机构的反洗钱工作顺利开展离不开商业银行的支持，不管是哪个支付平台，其资金转账及商品交易不论是直接通过平台备用金运转还是银行卡支付都需要与商业银行的储蓄卡或信用卡绑定，商业银行无形中对第三方支付平台的交易流向起到了监督作用。目前，由于银行账户中的资金一旦支付到第三方平台的备用金账户中，银行便无法对资金的具体流向进行实际把控，这就需要银行与第三方支付平台加强合作，建立一套精密的资金去向数据库，使商业银行的账户与电商平台备用金账户产生紧密的关联性，时刻掌握资金的走向，对数据库中产生的数据进行分析，一旦发现洗钱嫌疑，立刻提取交易双方的交易记录进行严密监控，防范洗钱事件的发生。

　　文章来源：领航返佣网。