黄金宝是创新型互联网金融黄金O2O理财交易平台，平台在2015年11月正式上线。投资0门槛，最低起购金额为100元。目前黄金宝拥有线下300余家黄金实体店，遍布全国59个城市。这么大的覆盖面积，可见它是非常值得信赖的平台。为什么这么说呢，下面来聊一聊：黄金宝为什么值得信赖？

首先，我们来看一下，互联网金融的模式有哪些？

互联网金融，最近是非常火爆的话题，但目前还没有权威定义。谢平教授最早提出这个概念，他曾提到“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”

用户的金融需求是什么？

从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差，一样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。

投资：资金充裕的人想让钱生钱（存款、保险也是投资的一种）。

融资：缺乏资金的人需要钱，融资则要付出成本（如借贷的利息和手续费），其实是用钱买钱。

支付：金钱的流动。

黄金宝对于用户的金融需求把握的很好， 平台主要也业务模式是由 “黄金交易、黄金租提、黄金换购”三大板块构成，不仅投资门槛低，而且手机、电脑都操作便捷，还可以随时交易，及时性强。还有中国黄金这个后盾，安全稳健。这些都满足了用户的投资需求。黄金宝还通过对接个人闲置黄金资产和中小金商的佣金需求，在线上和线下为双方搭建平台，解决黄金流动性问题，为消费者和投资者提供黄金购买、租赁等一站式服务。

业务模式一：自有产品

自有产品在第三方缺席的投融资过程中，自有产品是互联网金融的主要玩法。由于大部分投融资产品（包括存款、贷款、基金、信托、保险等）都需要传统金融机构的牌照去设计、打包、生产。互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化，即媒体常说的“金融互联网”。

金融机构互联网化：金融机构所架设的在线平台，既提供投资产品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。

互联网公司金融机构化：要做金融产品的制造商，互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点：一是互联网/电商系小贷公司，借助电商平台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并利用大数据控制信用风险，进行小贷业务，如阿里小贷。二是互联网公司参股的民营银行。

金融机构与互联网公司合作开发：金融机构和互联网公司在股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投融资产品，如众安在线。

业务模式二：金融服务中介

金融服务中介，是投融资过程图中“第三方”承担的角色。其实投融资的过程和实物交易的过程无异，需要有买家（出钱的投资者），有卖家（卖股权、债权或其他权益的融资者），有商品（股权、债权或其他权益）。

金融产品不是消耗品，且价格会发生波动，所以金融市场需要可以让市场参与者进行交易的流通市场（也就是金融业界常说的“二级市场”）来满足交易需求，这个角色通常由交易所（Exchange）来承担。

金融的二级市场通常需要有经纪（Brokers）的参与来提高市场效率或为交易方的信息进行保密。经纪还可以为投资者提供融资融券等额外服务。

常见的有：金融机构间交易平台；余额宝、金融超市；P2P借贷平台等。

金融机构间的交易大多一对一直接进行，但也有不少交易平台存在，比如银行间交易市场。由于F2F模式大多都由监管机构所主导，或以交易所（如陆金所的F2F业务Lfex）的形式存在。

金融机构可以进驻该平台并直接向客户销售金融产品，金融机构作为直接销售方，如淘宝基金、淘宝保险等。最有名气的余额宝仅仅是其中的变种。

还有就是非平台销售的产品不是自己生产的，它只是做代销工作，一般以从金融产品的生产商（基金、保险公司等）收取佣金的方式赚钱，如天天基金网、铜板街等。

剩下的还有以众筹平台为代表，有融资需求的个人/机构可在众筹平台发起项目，以股权、债权、或预售/团购等的方式向投资者募集项目资金。要注意的一点是，P2P借贷平台其本质是以债权为基础的众筹平台，这个我们也会在后文详细解释。国内的市场参与者有天使汇、大家投、人人贷、拍拍贷、陆金所、点名时间、众筹网、追梦网等。

接着，我们再来聊一聊：黄金宝是什么模式？

总的来讲，黄金宝是大型互联网金融黄金O2O理财交易平台。

通过对接个人闲置黄金资产和中小金商的佣金需求，在线上和线下为双方搭建平台，解决黄金流动性问题，为消费者和投资者提供黄金购买、租赁等一站式服务

据2014年黄金协会报告称，中国民间的黄金储量约为9000吨。实物黄金不但无法生息，还占用家庭大笔资金，安全保管方面也存在隐患。黄金宝提供黄金回租及换购业务，填补国内空白，并创造黄金理财市场需求的革命。

黄金宝公司在2016年5月还与湖南黄金等国有大型企业共同签署了《投资合作协议书》，投资建设100吨黄金精炼深加工、加工贸易项目，进一步延伸产业链，拓展平台服务能力。通过线上线下联动，帮助黄金投资用户便捷安全地参与黄金投资。目前黄金宝拥有线下300余家黄金实体店提供租金提金业务，遍布全国59个城市，平台注册用户数量已超30万。黄金宝的金融模式改变了传统购金模式的同时，给消费者带来全新的黄金投资体验感。

黄金宝安全吗？

比投资融资更广泛的金融需求是支付，线上线下的消费都需要支付，甚至线上线下未来的消费都可以通过线上支付。仔细想想我们平时付钱的过程，你会发现支付的流程其实很简单：支付方使用拥有支付手段功能的媒介，直接付款给收款方，或通过第三方间接付款给收款方。

很多用户都在担心互联网金融的安全问题，让我们就看看黄金宝是怎样的一个流程。

黄金宝产业链：

那么黄金宝是怎样控制风险的？

贷前：

背景调查，从资质、经营历史、股东背景等做详细的调查与评估。

实地考察公司经营人员、管理情况等是否与上交材料一直，确认有效性。

核查抵押物以及担保方，用金企业必须符合企业自身担保、关联公司担保、实物抵押担保，三重标准。

贷中、贷后：

检测企业的财务与经营状况，确保其能按时还款，对企业的情况进行持续的追踪，利用大数据行程行业信用数据库。

用金企业逾期不还应该怎么处理？

黄金宝其实准备还是挺完善的。首先，他们选取信用背书良好的借金企业，通过审查的借金企业大多是各地龙头企业，有良好的信用记录和稳定还款能力。其次，出借企业资产有抵押保障，如果逾期不还，黄金宝会通过处置抵押物，变现仓压资产保护黄金安全。最后黄金宝还拥有风险储备金，如果借金企业逾期不还，还可以先从风险储备金中出资偿还投资人。

这么看来，黄金宝还是非常值得信赖的一家互联网金融企业。