据融360最新监测数据显示，6月份银行理财产品的平均收益率为3.78%，较上月降低0.04个百分点。其中，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.25%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.07%。市场人士认为，今年银行理财的年中效应明显已不如往年，而从其走势来看，要在短时间内指望其反弹，已几乎不可能了。

　　四大因素导致收益下降

　　有业内人士向记者表示，上半年银行理财产品收益率一路走低的主因是受货币政策和宏观经济双重冲击影响。民生银行研究院院长黄剑辉告诉记者，造成银行理财产品持续下降的原因主要有以下几种：基准利率持续下调；经济下行后，企业盈利下降，支付利息能力下降；银行竞争加剧；而互联网金融企业的介入，改变了供求关系，也是收益率下降的一个重要原因。

　　由于“不缺钱”的心理因素，银行一直没加大对中小微企业的扶持力度，也缺乏推高理财产品收益率的动力，这让现有的供求关系无法产生相应改变及转化。除非未来大额存单转让功能落地，流动性由宽松转向紧缩，银行的理财产品才有可能重回“5时代”。

　　低收益3至5年持续存在？投资者何以应对

　　尽管目前市场预计货币政策继续保持中性稳健，7月份降准的宽松预期并未明显升温，但低利率时代在短期内并不会结束，包括银行理财在内的各类理财产品收益仍会下跌。其次，由于大型银行开始进行银行理财产品转型，预计未来一些非结构性的理财产品收益率将难以超过5%，2016年下半年仍有降准降息的空间。

　　专家预测，低收益与L型经济增长，未来至少3至5年会长期存在，整块“金融蛋糕”的增长不明显，而互联网金融、货币基金等可能是目前看来最好的投资渠道。

　　国企控股网络借贷平台君享金融对记者表示，银行理财收益的持续下跌和金融市场以及相关的经济政策是分不开的。投资人选择银行理财产品主要还是看中稳定安全，但随着互联网金融行业的正规化，互联网金融已具备安全与收益的双保险能力，而与银行理财产品相比，互联网金融产品本身则更“接地气”，这也为互联网金融的获客打开了大门。

　　君享金融负责人表示，从整个局势看来，只有兼具低风险稳定性和高收益的产品才是目前最佳的投资渠道。纵观现今，许多互联网金融平台都已具备银行级别的风控体系，像君享金融这样背靠国企光大金盛的强大支持，更是能通过1000万资管计划保障投资人最终的资金安全。在理财环境方面，也尽力提供适合用户体验的理财产品，1-3个月短期债权宝，收益维持在12%左右，回报率尚可，也不会让投资人产生长期占用大额资金的苦恼。

事实上，对于投资者而言，无论哪种投资方式，最终决定取得收益结果的还是自己。因此，提高这方面的知识与经验对于每一位投资者都是最至关重要的一个环节。

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