271期问答

庄主，我关注您有一段时间了，我觉得对我这个年轻人有很大的帮助，我今年29，该结婚了，但我钱不够买房，有什么办法可以帮我快速买到一套房的吗？

薇薇庄主家庭财富规划专家：

我们写的关于刘士余发飙事件的问答你读过没有，要注意这事件中的一个关键词，杠杆

这个货币杠杆的时代，年轻人可以适度的负债，敢于借钱，来放大自己的财富，怎么做？贷款！

你可能会说，还贷我可没有信心，而且“借钱”也是一件为难的事情，事实上你也许也听说过，富人更倾向于向银行借钱投资，为什么？因为他们的负债会在货币的超发趋势下日益稀释，所以，贷款并不是一件丢脸的事，也可以说是年轻人买房的最佳途径。

当然，如果你是富二代或者中大奖了那另当别论，咱们先看看房贷的种类，咱们以5 年以上的贷款来举例，主要分三种：

公积金贷款的年利率为3.25%；商业贷款（按2016年11月1日利率下限85折来算）年利率为4.17%；混合贷款，年利率为3.25%~4.17%。

如果你现款不够，但买房是刚需，那这种情况你果断贷款，使用公积金来贷，公积金是一个大福利，意味着你能给自己的资产加杠杆，能用很少的钱撬动很多的钱，现在是降息期，钱很便宜，对于老实上班按时交纳公积金的人来说，是最合适的使用杠杆的方式。

如果你手头有全款，那该不该贷款买房，这个咱们以前也提到过，比如150万的房子，贷款6.5成，那就是100万左右，你有150万现款，但房子选择了贷款，这100万就去投资，这样做有一个好处，就是遇到急需用钱的时候不至于措手不及，因为你全款买房实际上是降低了现金的流动性，你贷款的话，可以有更自由的现金流。

如果你按公积金贷款利率来算，你每月还4352.06元，假设你用这100万来投资的话，只要收益大于5.2%，那么你就能跑赢公积金贷款利息，商业贷款每月还4872.68元，100万的投资收益只要大于5.8%，也能完胜。你比如说咱们的基金组合从年初到现在的绝对收益率是7.64%，那么你的钱创造的利息，绝对有盈余有收益，且安全又稳健，这就是使用“钱生钱”的道理……

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薇薇庄主，您一生的家庭理财顾问！