第355期问答

问

庄主，一直喜欢银行理财，原因也简单，大树底下好乘凉，再说了银行理财产品截至目前几乎都是刚性兑付的，而且还有专门的理财经理提供专业服务，可以说安全、可靠、便利，可是民生银行北京管理部(分行)航天桥支行被曝发生了30亿的“假理财”事件，简直让我大跌眼镜，据说受损的都是私人银行的客户群体，也就是VIP客户，那这个假理财是如何让人们觉得它靠谱的呢?

薇薇庄主家庭财富规划专家：

现实的世界有时候比戏更真实，尺度更大，《人民的名义》才哪到哪，30亿这么大笔款上级领导不知情，那你监管是怎么做的?到底有没有监管?

假设你就是当事人张颖，你怎么做?你一定会想这一笔针对精准客户的理财产品需要几个条件才能搞定：

1大树底下好乘凉的背景2 老客户关系3刚性兑付 保本保息4 许予高收益率5 合理的说辞6 合法的手续。

前两个条件自不必说，民生银行的背景，多年积累的私人银行的客户群体，后四个条件就是怎么说服客户的问题了，保本保息先让你吃个安心丸，让你放心，出什么事我都给你兜底，本金返还外加4.2%的利息，不错吧，咱们前几天做过《哪些银行理财产品的收益最高?》的话题，满打满算银行理财的平均收益率也就在4.2%上下，保本保息那是再好不过了，不行，这不够好，还要好上加好，就是8.2%的高收益才行，那你会问，VIP客户也都是精明人，也都不是傻子，怎么才能让他们相信呢?讲一个好的故事给你听，

好，这时候事件中的两个关键词就出来了，一个是飞单，一个是萝卜章，据知情人透露，张颖所推的理财产品并不是本银行发行的，也就是说属银行外的理财产品，故事也很简单，按照合理的说辞就是“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，那么这么高的收益，而且还是刚性兑付、保本保息，那对于投资人的吸引力自然不在话下了，于是30亿不到40亿的资金流就进来了。

你说什么来着，大树底下好乘凉，有时候大树底下寸草不生!

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