自2007年国内首家P2P平台上线至今，P2P网贷行业已历经十载，在这十年的发展历程中，P2P市场可谓是风波不断。P2P网贷引进中国之初并未受到重视，上线平台数量少，鲜有人士涉足，直到2010年才陆陆续续出现一些试水者。到了2012年，我国P2P网贷行业进入全面爆发期，网贷平台如雨后春笋般涌现，据统计，2012年的平台数量累计高达2000多家，交易规模突破百亿。2013年起，P2P网贷更是以不受控制的趋势增长，短短两年时间，平台数量迅速增至4000多家。

不可否认，P2P市场爆发式的增长给我国互联网金融带来了极大的发展为空间，但随着问题平台的不断涌现，平台跑路、倒闭、坏账等状况时有发生，尤其是2015年发生的“e租宝”事件，更是将我国P2P网贷行业推向了舆论的风口浪尖上。随后，为引导P2P网贷行业规范化发展，国内的监管政策相继出台，开展了一系列互联网金融领域的整治项目，P2P网贷行业因此经历了多次市场洗牌。

2017年上半年，P2P网贷行业更是呈现“冰火两重天”的形势格局：一方面市场交易量稳步提升，截止至今年6月，历史累计成交量高达48245.23亿元人民币；另一方面行业监管政策集中出台，国家监管力度持续收紧，不合规平台的退出密集出现，数据显示累计停业及问题平台达3795家。

具备如此庞大的市场交易量和广阔的行业背景，P2P网贷行业却遭遇如此变故，其背后的问题究竟出在哪里呢？

从业务上看，国内早期P2P网贷模式仅限于纯线上交易，主要利用互联网技术运营成本低、操作简单、范围广等优势，通过平台将资金需求者和投资者联系起来，但由于中国经济的特殊性以及信用评价系统的不完善，纯线上业务模式面临着较大的风险。随后，因现实情况催生的线下或线上线下结合等多种交易形式，其服务范围增加，业务模式也有所扩大，但由于彼时的监管政策并未提出相关条例约束，许多平台钻了空子，在未形成完整的风控体系下开始运作，其潜在风险不容忽视。

从政策上看，由于国内市场环境的特殊性，在政策尚不明朗、行业发展不成熟的情况下，P2P网贷野蛮式增长，问题层出不穷，这让国家意识到问题的严重性，因而开始完善监管政策，对P2P网贷行业进行整顿。而P2P网贷平台在政策条例的监管下，潜在的各种风险也逐渐浮出水面。其中较为突显的风险大约有三类情形：第一类为资金池；第二类为不合格借款人导致的非法集资风险；第三类为典型的庞氏骗局。

P2P网贷作为一种新兴的金融借贷方式，在发展势如破竹的当下更应当提高警惕，不越雷池。国天集团董事长高辉认为，对于P2P网贷平台风险防控的关键在于建立一套完善的风险控制体系，以引导其走向规范化并促进整个金融行业的良性竞争。

首先，P2P网贷平台资金应由第三方平台托管。在由第三方金融机构对在途资金进行监管，对于提高客户资金账户的透明度、避免用户资金被挪用或转移等风险、提升用户对P2P小额信贷企业的信任度具有积极意义。

其次，P2P网贷平台严格审查借款人的真实信息、借款用途。这样，可以防止借款人发布虚假借款信息募集资金，保障投资人的资金安全。

最后，P2P网贷平台应严格设定借款利率，保障投资人利益，维护整个P2P行业正常运营。

除此之外，高辉先生还表示，“除了以上三点，P2P网贷平台最大的通病在于没有真实标的物，这让整个交易都变得十分不透明，很容易便产生了虚标的嫌疑。对此，国天集团提出了相应的解决方案，以目前市面上流动性好、变现能力强以及损耗小的黄金珠宝作为标的及风控抓手，进行实物资产交割，以确保交易的真实性。我们认为，当前黄金珠宝的资本市场十分庞大，只要能够解决其流动性，必定能推动贸易，加速运转效率。而P2P网贷平台作为互联网金融的一大渠道，若能与之结合发展，势必能具有更好的发展前景。”

所谓优胜劣汰，正是市场经济发展的自然法则。在接踵而来的政策规定下，P2P网贷平台要想突出不合规平台的包围圈，势必要加强规范化建设和管理，完善风险控制体系，以此来维护互联网金融领域的良性发展。对此，高辉先生表示，国天集团愿与所有金融机构协同合作，共同构建一个健康的互联网金融生态体系，为行业创造更大的价值。