现如今，征信实在是太重要了，“查查征信”、“上征信”现在越来越多被人提及，不知不觉间个人征信系统已经走过了十几个年头，个人征信系统最早在2002年提出，2004年人民银行开始建设全国集中统一的个人征信系统。

个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品，多年来，该报告一直在不断优化。征信中心于2011年改进了银行版个人信用报告，2012年改进了面向个人的信用报告。最近有消息称，央行的征信中心上线(试运行)了新版本征信报告。

新版征信已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。同时，有消息称相关文件已经下发，相关部门已经组织人员进行学习。那么新版征信对我们的生活将产生哪些剧烈的影响?

二代征信让人感到害怕的内容如下：

一、共同借款人上征信。

夫妻一方产生贷款，另一方征信上会有记录。这就阻止了以前夫妻离婚买房的问题，某些夫妻想继续买房，碍于限购政策，让配偶净身出户，实现首套房贷款的低利率，那么现在已经行不通!

二、信用额度外的分期会独立展示。

曾几何时，不少银行信用卡的额度外分期都是直接体现为每月应还款金额，不会在征信上留下半点痕迹;后来有的银行就把现金分期叠加在信用卡固定额度上，分期未还的金额也叠加到信用卡已用负债上，大大增加了征信负债;现在有的银行就干脆给额度外的现金分期生成一个虚拟的信用卡账户，单独体现在征信上。

三、二代征信上体现最近60个月的信用卡还款记录。

有一个问题，这个“还款记录”，到底是何方神圣?

1、是出账单后，你还进去的金额。那么你只要在出账单前还款即可，“还款记录”上面的金额就不存在了，信用卡零账单依然有效。我个人倾向于这个答案。

2、是当期账单月，你的实际还款金额。也就是说，无论你在出账单前还款，还是在出账单后还款，这个金额都会如实体现在“还款记录”上，相当于一代征信的“本月实还款”。

很多人认为就是这个原因导致信用卡零账单失效，每个账单月的实际还款金额都会如实上报征信，并且记录在案长达60个月。而在一代征信上，最近24个月的还款记录不显示实际还款金额。

那么，对零账单有啥影响?

这是二代征信的新功能，而且还没正式上线，银行会对这个新功能做出什么反应，不得而知。而且，这个“还款记录”到底是何方神圣都不知道。无论如何，我认为，银行不会反应过度，现在怎么做，以后差不多也会这么做。

1)客户，还是那些客户。

一代征信版本就像信息不透明的时代，银行靠这个跑马圈地;二代征信就是信息透明化的时代，银行靠这个精耕细作。但耕作的对象没有变，还是这14亿人。正因为一代征信的缺点，将所有人的评分都相应拉高了10分，二代征信就是把所有人的评分都扣掉10分，但优质客户还是原来的那拨人。

所以，无论是一代征信还是二代征信，银行都没得选，只能选相对真香最美的客户，当然，肯定会筛掉一些风险客户。

2)银行比你更紧张。

银行是盈利性机构，业务增长不能停，不然行长的人生就无法达到巅峰。在一代征信的时代，银行是先开发，再治理，在二代征信的时代，银行是边开发，边治理。业务增长治百病，稳定压倒一切，只要银行要继续攻城略地，人家就会想办法把这些钱放出去的，有钱能使鬼推磨。

现如今，不管是房贷还是车贷，就连无抵押贷款也是一样，在申请审核的时候，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。(当然网络小贷是不需要的，但是上征信的话，第三方平台都会查征信)如果你的征信显示你的信用不良，则极有可能申请的贷款被拒。那么个人征信有不良记录能不能消除?下期我们将解如何修复个人征信!