靠谱鸟是联想之星投资的校友圈互助社交金融平台，基于 “靠谱人群+圈子金融”，在国内首创社交金融模式，为中国著名高校在校生与毕业校友提供公开、透明、安全的金融信息中介、资金撮合、信用管理、财富管理等服务，助力高校校友和在校大学生的消费金融需求，包括旅游分期，租房分期，学费分期和创业贷款等金融需求。

　　靠谱鸟平台上，在校生大学生借款成本是目前互联网金融行业内最低的，按照靠谱鸟上提供的借款费用计算器，借10000元，分12期归还，选定单利0.75%/月, 每月只需归还874.51，总共归还10494.12。对比其他平台超过1%的费率，靠谱鸟的每月费率不到千分之五，一年费率也只有5%左右，是其他平台的1/3或一半，也大大低于中银消费、平安小贷等银行传统金融机构的借款分期成本和各大行的信用卡分期成本。

　　靠谱鸟费用计算器

　　在利息计算这点上，靠谱鸟打破行业规矩，采用本金递减方式计算利息，而其他很多平台都是初始本金计算利息。另外靠谱鸟在每一个收费环节都公开透明。

　　对于所以这么低的费率是如何实现的，经过比较发现，靠谱鸟之所以能够实现比银行还低的借款费用利息，是基于移动社交金融的独特优势而实现的，主要原因如下：

　　1、 网络化，社群化运营，降低了运营成本。

　　不管什么行业，都无法脱离社会性这一基石框架。互联网最大的革新其实并不只是在于其技术的网络化，而是人性链接的虚拟现实化。如果将来的互联网金融模式只有一种可以存活的话，那就肯定是社交金融。特别是互联网金融的很大一块成本是运营推广成本，社交金融模式在网络化，社群化上的优势明显，能够极大的降低运营推广成本。

　　另外很多互联网金融为了给自己背书都租用豪华的办公室，雇佣众多的高薪员工，无形中加大了公司运营的总体成本，而这些成本反过来就会追加到用户身上。而靠谱鸟团队则以一种创业团队的务实精神做金融服务，通过互联网低成本的方式做金融服务，整个平台运营不需要众多的人手，也不租用豪华的写字楼，把节约下来的费用实实在在的让利给用户。

　　2、 自动化数据化高层次的审批系统，比银行更高的审批效率。

　　靠谱鸟通过移动技术为P2P行业带来全新改造，开发了靠谱鸟APP，在信审后台通过将传统征信、成熟风控模型与社交用户行为数据结合，实现风险定价及管理的优化。

　　互联网移动技术手段以及金融大数据的结合，实现纯线上快速审核和放款，大大降低了人工成本，提升效率，并促进金融服务建设。通过靠谱鸟APP产品，实现校友金融服务，保证服务信任机制，同时也引入了基于人像比对的身份认证技术和多维反欺诈方法，全面提升审批效率。靠谱鸟1个后台信审人员可以完成300单的处理效率，是传统金融机构的10倍以上。

　　3、大数据信用数据库及社交圈相结合的独特风控系统，风险控制不输于专业银行机构，极低的坏账率。

　　靠谱鸟的反欺诈机制：

　　靠谱鸟反欺诈系统

　　靠谱鸟大学生贷款平台借助圈子文化，致力于打造由靠谱的优质校友圈构成的优质的金融生态系统。从一开始，就圈定北大、清华等著名高校中优质的校友人群作为服务对象，通过校友圈子、还款能力，还款意愿，大数据材料交叉验证审核，接入鹏远征信，上海资信，芝麻信用，腾讯征信，考拉征信，前海征信等各大信用数据库，同时借款人处在校友圈子的威慑力中，平台上的借款人也没有足够的诱惑去违约。

　　4、互助金融模式，符合中国社会文化传统，校友圈互助金融，理财人不追求绝对的高收益。

　　P2P刚出现的头两年，用户接受度非常差，第一批通过P2P网贷进行理财的用户具有明显的追求高收益高风险的特征。经过几年的发展，P2P网贷的理念已深入人心，目前通过P2P网贷进行理财的用户量增长很快，资金规模也越来越大，这些资金有各种不同的风险和收益率要求。因此对于主打安全性的，收益率较低的平台来说，有了一定的生存和发展空间。校友圈的互助金融模式来源于江浙一带的“互助合作金融会”， 这是一种筹集周围亲朋好友的闲置资金用于互助会内的人或熟人借款的民间金融模式，利率和收益率不太高，但相对比较安全。靠谱鸟把这种民间的”互助合作金融会”搬到网上，并主打优质校友圈的校友。优质校友的资金一部分需要投资到收益较好，风险较低的领域，这种“互助合作金融会”的模式刚好满足了他们的需求。

　　5、中国版SOFI，有效的风险定价，市场化的利率浮动机制，避免单一固定利率定价，导致信用好的人群退出贷款市场，而信用差得人群过度贷款的现象，杜绝了逆向选择的现象。信用更好的学生和校友有效获得更低的借款利率。

　　一个有效的金融市场，是要使参与市场的主体能根据自身的风险特征获得不同的定价风险定价，并能以不同的市场利率让资金供需双方得到满足。目前P2P网贷的特征是借款人鱼龙混杂，大部分大学生借款平台由于对个人信用状况判别手段的单一性，较难区分信用度好和信用度差的借款人，因此只能是将整体的利率水平提高一个层次，以应付较高的坏账损失率。于是信用度好的借款人被高利率吓跑，而市场上留下的大多是信用度差的借款人，这种逆向选择的出现，导致了劣币驱逐良币。靠谱鸟的用户群体首先就圈定在优质的二本院校以上的校友，再通过圈子、社交、大数据等手段，同时引入校友推荐机制、担保机制、举报机制和共同追偿机制，有效降低了借款人的违约率，借款利率能够在所有P2P平台中保持最低。