近期公安部获悉多起利用复制的假银行票据（即“克隆”票）实施诈骗犯罪案件，且克隆的银行票据（以下简称“票据”）均能正常通过票据鉴别系统和查询系统的检验，隐蔽性很强，很难通过常规审查发现假票据。

一、被“克隆”的票据往往金额较大，一般都在100万元以上。如2月的黄冈为500万，1月份的江苏浙江为50-100万票面，2007年7月湖北省武汉市发现的“克隆”票据金额500万元等。

二、“克隆”票据复制过程一般是先通过取得真的票据，再在假的空白票据中加入与真的票据相同的金额、出票人、票号等相关规定的要素，使 经办人员真假难辩。如2008年2月，青海省西宁市发现的“克隆”票据，是经银行工作人员通过票据鉴别系统对假票据各要素的审核，同时也通过大额支付系统 向付款行查询，均未发现异常，直到解付时才由付款行认定上述汇票系“克隆”票据。

三、被“克隆”票据往往同一票号被“克隆”多张，同时向多家金融机构办理贴现或质押。如2007年7月湖北省武汉市发现的“克隆”票 据，在7月2日至7月24日的20多天内，向出票行进行查询的银行达24家，涉及19个省市，查询次数达28次；安徽省宿州市发 现的“克隆”票据，在全国发现20张与该票票号、出票人相同“克隆”票据。

通过上述分析，可以看出“克隆”票据主要特点为金额大、真假难辩、同时被“克隆”多张等特点。针对以上特点为，除加强内控防范及经办人员识别能力，是否可以从以下几个方面防范“克隆”票据的风险：

一、要求每个开出票据的网点，在大额票据上标上本网点特有标记，并按一定期限（如按月或季）内进行更改标记。

由于现代科技发达，再好的防伪标志都可能被“克隆”，并且可以达到以假乱真，难以防范。但是“克隆”的票据一般是先取的真的票据后，在 假的空白票据中加入与真的票据相同的金额、出票人、票号等相关规定的要素。所以笔者认为对大额票据是否可以在票据某个不引人注意（如票据背书处、票据角落 等）地方加上开出点一个小小的不引起他人注意的特有标记（如手写的一个符号、字等），同时进行登记备案，以便向查询行说明被查询的票据是否有该标 记，及票据到期承兑时查明真假。由于该标记是各个网点自己设计，无固定格式，并按一定期限进行更换，可以使造假人员无法在短时间内进行防造，防范票据被 “克隆”。同时做好保密工作，确保只本网点票据经办人员才知道特有标记。

二、对已办理贴现、质押等的大额票据，受理行应及时通知出票行，以避免被犯罪分子以“克隆”票据在其他金融机构重复办理票据贴现或票据质押。

根据规定，对受理票据业务时均应向出票行发出查询查复书，但未要求受理行将受理结果转告给出票行，就有可能造成同一票号被“克隆”多张 后，在多个金融机构办理贴现、质押等。是否要求各受理行将已贴现或质押的票据通告给出票行，这样如有别的银行受理到该票据的“克隆”票据，该 行经查询后就知道该票据已贴现或质押，避免金融机构资金损失。

三、出票行对大额票据的查询查复次数进行登记，在受理行发出查询查复后，出票行应通告受理行，该票据经过几个银行查询，受理行可根据已查询的次数判定该票据的风险程度。

根据票据可能同时被多张“克隆”的特点，如果同一票号的票据被金融机构多次（一般3次以上）查询，可能该票据已被“克隆”，受理行及出票行的经办人员均应引起注意，防范票据风险。