近年来，“负利率”这个高频词汇如同当年的“雾霾”一样，频繁出现在国民口中。对于普通民众来说，负利率是什么？负利率到底对我们来说有什么切身利益关系？央妈降息，物价的飞涨，百姓最为关心的莫过于在这个负利率时代里如何让资产保值增值。

今年一月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。为此，不少市民十分苦恼：连银行都不能保障收益，钱存进去反而一直在贬值，在经济如此不景气的情况下到底该怎么办？

“货比三家”的进行银行存款

储蓄对于对于大多数国民来说，依旧是传统的理财方式， 尤其是老年人，更多的是涂个安心。 在2015年10月， 央行开放了银行存款利率的浮动上限后，不同银行也花样百出，一些商业银行甚至提供比国有银行1-2倍的存款利率吸引客户。然而，面对CPI指数的不断飙升，货比三家最后发现还是以嘘头为主。

选择银行理财、债券等作为代替品

银行理财、国债等代替品近年来颇受关注。就去年5月发行的凭证式国债利率下调了0.1%，3年期降到了3.9%，五年期降到了4.32%后，依旧引起了大批市民进行抢购。去年以来，每次国债发行抢购的场面都异常火爆。而除此之外，银行理财产品年收益也基本维持在4.5%-5%左右。而在选择理财产品中，一般需要选择中长期的产品，才能锁定较高的收益。 某股份制银行个人业务部经理贺磊则从另外一个角度认为，“在目前整个利率水平下，不管存银行定期，还是买银行理财，事实上都不划算，入不敷出。”

多元化投资

低利率已经是大势所趋，这个时候尽量不要让你哥自己的钱都“沉睡”在银行里，不妨多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以规避风险。除了存款、银行理财能方面，投资者不妨把眼光看的更长远一些。

自去年开始，黄金市场结束了为时4年的探底阶段。截止目前为止，黄金ETF大幅增持，带领金价在第一季度攀升17%，成为最具潜力的投资产品之一。即便最近在美联储官员鹰派评论的刺激下美元大涨、黄金回落，汇丰也认为，黄金并不用害怕美联储紧缩，金价的上升周期还未结束。其预期，美联储下一次加息会在9月，届时，金价上涨将会持续。到今年年末，黄金价格会上涨至1300美元/盎司。由于与负利率有关的不确定性和压力往往会令市场对黄金的兴趣上升，负利率通常利好黄金。央行货币政策朝此方向的更明显转变正鼓励更多资金流入黄金市场。

相比10万存银行亏损，10万进股市血本无归，投资黄金已经成为社会的必然趋势。世界黄金协会市场信息部负责人Alistair Hewit：“展望未来，我们预计持续的市场不确定性以及非常规性的货币政策将继续推动黄金投资和央行购金的需求。此外，伴随着印度市场需求回暖的预期，黄金需求将在2016年继续保持健康态势。” 这个观点也得到了中国黄金.黄金宝平台运营中心总经理金成山的认同：自2016年开年以来， 大家都诧异金价飞涨，但从长期发展的角度来说，各国和机构都在增加黄金储值，金价会有在短期波动，但长期来看是绝不可能跌的。黄金将成为未来中国民众替代存款的一种必选型投资品种。对于投资者来说，现阶段正是购入黄金的好时机!”

在通胀预期增加的推动下，黄金市场继续活跃，“黄金宝”线上数据大幅增长。根据线上数据显示，自2015年11月平台正式上线以来， 黄金的买卖热度大幅增长。 短短不到半年时间内，黄金宝用户已经累计超过8万。 超过75%的客户购买黄金由活期体验变为90天、180天甚至365天定期投资。笔者建议：投资者应把握时机，适时投资黄金作为多元化投资的方式之一。在未来市场，黄金作为一种代替存款的避险类投资项目，会表现出明显优势。通货膨胀将会和黄金的价格密切相关，如果居民消费价格指数（CPI)数据持续攀高的话，可能将更加刺激黄金市场的买卖，中国市场黄金的需求将大幅度增加。