我让小助手整理过一篇《不同年龄段的人，应该怎样进行投资组合？》，有学友聊起了她的母亲，说她母亲比较固执，也许是上一代的人接触的理财产品少的原因吧，反正她只钟情于银行存款，一退休之后就开始担心存在银行里的钱，她对她不知道的理财产品一概采取“你说你的，我存我滴”的态度，理财呢，也不会交给这位女儿，也很少商量，尽管这位女儿理财水平不低，前几天，她母亲不知怎么突然变得虚心起来，还主动向她的女儿打听银行存款的问题，询问怎么存，能得的收益最大，我也觉得这个话题有必要整理一下，特别是有银行存款习惯的朋友们也可以一起交流——

金字塔储蓄法

解释：

把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。

比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

适用范围：

适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。

十二存单法

解释：

每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。

或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，如果你是工薪族的话，肯定会在每月的固定日子领到薪水，我们一般的工资卡里的钱都是活期存款，利息很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。你可以每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

优势：

能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。这种方式具备了灵活存取和高额回报两大优势。

提醒，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了，当然全当爱运动爱遛弯的除外。

五张存单法

解释：

五张存单法跟十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，将一笔现金分成5份，一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期，等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。 这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取更高的利息。

组合存储法

解释：

一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。

事实上，随着理财产品的日益丰富，老人也应该适当的把手里的资金进行合理的分配，因为对于一个只爱存款的人来说，不做任何事情只把钱存在银行也是个风险，你能确定你的存款利息能跑过货币贬值的速度吗？你必须确保你的资金能跑赢未来的通货膨胀才行。虽然我们提供给大家一些通过银行存款增加更多收益的办法，但是就目前的利息收益而言，还是尝试更多的理财方法才好！

我有两篇文章，周末有时间的朋友可以根据自己的财务情况参考一下：

《不同年龄段的人，应该怎样进行投资组合？》

《你的年龄段暴露了你的“理财大缺陷”！》

周末的天气虽然依然带着些暑意但已然有了气爽的秋味，大家又聊到财务自由的话题上来，到底啥是个人财务自由呢？大家七嘴八舌，各抒己见，好不热闹，学友舒马赫说网上有人分成了九个标准，他一说引得大家一顿爆笑，周末了也同时分享给大家，娱乐一下，欢迎自动默默对号入座，如有符合，纯属巧合——

☞初段：菜场自由

在菜场只要自己愿意买哪种菜就买哪种菜，不看菜的价格。

☞二段：饭店自由

在饭店吃饭只要自己愿意去哪个饭店就去哪个饭店，不看饭店的价格。

☞三段：旅游自由

只要自己愿意去哪里旅游就去哪里，不看旅游的价格，此为三段财务自由。

☞四段：汽车自由

只要自己愿意选择买什么车就买什么车，不看车子的价格。

☞五段：学校自由

只要自己愿意选择什么学校就读就选择什么学校（这主要可能是为子女），不看学校的学费高低及其其他成本。

☞六段：工作自由

只要自己愿意选择什么工作就选择什么工作，没有这个工作就自己创造一个这样的岗位，不计较这个工作是否能赚钱。

☞七段：看病自由

只要能看好病不计较医疗费的高低。

☞八段：房子自由

只要自己愿意买什么房子就买什么房子，不计较房价的高低。

☞九段：国籍自由

自己愿意选择哪个国家作为国籍就哪个国家，不计较成本高低。

仁者见仁，智者见智，不一定准确，我觉得最主要还是身心自由，在自己达到了一些生活必需品自由后，再想想如何回报社会，帮助他人，依此为自由，获得真正的身心释放，这也是我提倡快乐理财，幸福生活的初衷所在！

订阅可查看往期精品！

薇薇庄主，您一生的家庭理财顾问！

微信搜索添加“薇薇庄主”，可免费咨询家庭理财及资产配置问题