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国王金融:央行撤销备付金账户 对老百姓有何影响?

发布时间:2018-12-0415:26:18

来源: 金投机构

分类:未分类

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摘要央行再次传来大消息,微信支付、支付宝等第三方支付机构,躺着就能赚利息的日子仅剩下一个多月了。

央行再次传来大消息,微信支付、支付宝等第三方支付机构,躺着就能赚利息的日子仅剩下一个多月了。

近日,中国人民银行支付结算司下发《关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》特急文件,规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

先了解一下什么是支付机构客户备付金。

举个简单的例子,比如说网上购物,消费者要预先支付货款,这笔钱将放在支付宝等第三方支付机构账户上,等到收货确认后支付宝把款项汇给商家。这笔预付款项就是所谓的“备付金”。而无数笔备付金聚集在一起形成巨大的资金沉淀,其产生的利息收入让支付机构赚得盆满钵满。这部分资金的利息收入归第三方支付机构所有,但只能进行银行存款、基金购买,不能进行放贷等投资。 根据人民银行的要求,支付机构把客户备付金存管在商业银行的专户内。但因为客户备付金是以支付机构的名义存放在银行的,对银行来说是一笔非常可观的存款。为了争取备付金的存放,银行向支付机构支付利息。

第三方支付备付金的利息收益是支付机构舍不得放弃的蛋糕。支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量,按照协议存款的方式计算的。协议存款的价格区间基本是在年化3%左右,高的可以达到4%以上。

客户备付金集中存管有利于引导支付机构回归支付业务本质,解决以下四个问题:(1)支付机构挪用占用客户备付金。(2)超范围经营(3)分散存放客户备付金,存在流动性风险。(4)通过客户备付金赚取利息收入,偏离主业。

作为普通投资者来说,央行进行规范管理,可以解除隐患,提高资金安全性。所以,取消备付金对普通投资者没有任何影响。

国王金融分析师表示,作为第三方支付来说,资金集中收缴后,无法获得沉淀利润。全行业备付金将近1万亿,按照协定存款利率1.6%计算,少160亿元,此外,与银行合作的话语权降低。无备付金存款,银行配合度下降、手续费增加。

近日,微信支付宣布将民生银行提现服务费提升至0.15%的公告,引发热议,也引来一场与民生银行的“口水仗”。这背后就有支付机构议价能力降低的因素存在。银行通道成本一直是存在的,不同类型的通道、不同银行以及支付机构在不同银行备付金存款数量的不同,都会导致通道成本有差异。

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