一、先来看看当前个人房贷和居民储蓄存款的对比：


注意，图中是双轴排列，从对比上来看，我们会发现个人房贷增长速度确实超过了居民储蓄的增长速度，房贷的增长确实在吞噬居民的存款。
但是，从占比上来看，还达不到“透支”的地步。
所以，我们把眼光房开，观察一下其他方面的“负债”和“消费”：


现在是单轴对比，所有刻度对比相同，这下子我们可以明确的看出点什么了。所有的贷款增速都超过了居民储蓄的增速，而房贷增长在里面并不是最快的。
由于新的会计准则的使用，2015年之后的数据没有显示，但是内容是负债，还是消费性贷款、经营性贷款和房贷，所以我们可以通过观察居民杠杆率和非金融杠杆比率（反应社会负债水平）来弥补：



可以看得出来，几项负债在随后的纪念都没有遏制的迹象，反而都在有明显的加速增长的势头，结合上图走势来看，中国过去几年来负债虽然都在不同程度上吞噬着居民的储蓄，而且大有吞噬而尽的迹象，而且这几年来都远远超过了居民储蓄的增长速度。所以我们可以得出以下两个结论：
①当下居民储蓄增长速度＜负债增长速度，居民的消费能力确实在被“透支”；
②中国人还具有购买力，还没有完全被“透支”，仍有发挥和操作的空间（但问题已经很明显了）；
③将居民储蓄“透支”的房贷仅仅是一部分，但并不是最主要的原因，更多的在于金融负债（日常信用卡、消费贷、小额信贷、现金贷等）的快速增长，在消耗着居民储蓄。


二、那么到底是什么在“透支”着中国人“未来几十年”的购买力？
首先要清楚的一点，就是财富还在不断增长，这一个事实的确是真的，但是新增的财富都被吃到了，所以市场上才开始涌现出了“购买力”被“透支”的言论。
我们还是主要来拿“房贷”说事情，虽然不能绝对，但是房贷很能说明问题。
还是来看数据：

蓝色的是个人房贷新增速度，绿色是个人新增存款。
很明显：蓝色的线长时间运行在绿颜色的线之上，即：房贷增长额＞居民存款额。
再来看看红色的线，也就是住房贷款累计值，我们和新增存款累计值做个对比：

不用我说什么了吧。
居民存款被透支了？还有呢！但是，常年保持稳定，几乎没有明显增长，可以说过去10年来，新增居民存款几乎没有增长，要知道我们所在的市场是一个货币每年增速超过10%的市场（甚至一度超过20%）。什么涨最快，钱就跑到哪里去了，很简单的道理。
当然，上面也说了，房贷只是很具有代表性，不能说明全部。

从这个图可以看出来，每次大幅度的回调和房贷回调保持同步，但是房贷的下降速度远远小于整体存款的下降速度，证明肯定是除了房贷以外有其他很多的东西在“透支”这居民存款。
在这里就不展开表述了，因为就题目的“透支了未来几十年中国人的购买力”而言，房钱房贷的总量和存款的增速，确实已经构成了透支。而且按照中国人“爱好储蓄”的传统而言，更多的是依靠新增存款来偿还新增贷款，从前面的数据来看：
房贷余额近24万亿元。
新增储蓄时而为正，时而为负。我计算了从2008年4月至2018年4月，10年时间的月平均余额存款新增额：4000亿元。
那么就简单算一下，在房贷不增加的情况下，依靠每个月新增存款来偿还所有房贷：
240000/4000=60个月=5年。
注意，上面的而结果有两个特殊因素：
①仅仅考虑的房贷的偿还；
②没有考虑到未来房贷增长和收入增长的情况；
所以，可以得到一个比较局限的结论：当前房贷额，已经“透支了”未来5年居民的新增储蓄。这还是在没有考虑其他消费贷、现金贷、小额信贷等等等等。


综上。“房价是不是已经透支了未来几十年中国人的购买力？”，这个问题片面了一点，但不是危言耸听，因为如果考虑到了其他所有的负债，不说几十年，十几年肯定是有的了。。（按照当前收入水平来算哈）